Die Alternative zum Kontokorrentkredit
Der Abrufkredit ist vom Prinzip her das gleiche wie ein Dispokredit, nur das man dafür kein Girokonto benötigt. Stattdessen hat hat man hier lediglich ein Kreditkonto das bis zur gewährten Obergrenze des Kreditrahmens belastet werden kann. Der Aburfkredit ist also ein Kredit bei dem man innerhalb des eingeräumten Kreditrahmens den Kredit ganz oder auch nur teilweise in Anspruch nehmen kann. Der grosse Vorteil: Die Zinsen eines solchen Kredites sind weitaus günstiger als die eines Dispositionskredites.
Wer also häufig sein Konto überzieht, fährt mit einem Abrufkredit günstiger.
Den Startschuss zur Eröffnung des Kreditkontos für den Abruf-Kredit (auch Rahmenkredit genannt) gibt man als Kunde mit dem Einschicken der Antragsformulare für den Kredit.
Das Kreditinstitut prüft vor der Bewilligung die Bonität des Kunden bei der Schufa und setzt dann einen Höchstbetrag fest über den der Kunde frei verfügen darf.
Immer wenn der Kreditnehmer möchte hat kann er sich per Telefon oder Internet Geld auf sein Girokonto bei seiner Hausbank überweisen lassen. Er kann den Kredit also ganz, oder in Teilbeträgen in Anspruch nehmen. Die Bank gibt fast immer einen Mindestbetrag vor über den man verfügen muss wenn man auf den Kredit zurückgreift. In der Regel sind dies Beträge um ca. 500 Euro. Die Gefahr hierbei ist, das man schnell mehr Geld nimmt als man eigentlich benötigt.
Zinsen
Die Zinsen für den Rahmenkredit sind günstiger als die eines Dispos, jedoch höher als die eines normalen Ratenkredits. Vor allem aber sind die Zinsen variabel. Heisst: Während der Rückzahlung des Kredites können die Zinsen fallen oder steigen. Dies trägt zusätzlich zur Unübersichtlichkeit dieser Kreditart bei.
Rückzahlung
Der Kredit wird abgezahlt (mit Zinsen und Tilgung) indem man vom Girokonto Geld auf das Kreditkonto überweist. Eine feste Rate gibt es allerdings nicht. Jedoch verlangen die Banken in der Regel eine Mindesttilgung pro Monat. Man muss also pro Monat einen bestimmten Betrag zurückzahlen, kann aber auch immer mehr abzahlen. Auch der ganze Kredit auf einmal kann abbezahlt werden. Da die Rückzahlung fast genauso flexibel wie die Inanspruchnahme des Kredits ist, existiert keine festgelegte Laufzeit. Daher wird eine "angenommene" Laufzeit (ein fiktiver Wert) festgesetzt. Auf dieser Grundlage wird dann die Höhe der Mindestrate kalkuliert.
Wichtig beim Abrufkredit: Diese Kreditart sollte immer nur als Alternative zum Dispokredit angesehen werden und niemals als Ergänzung des selben. Denn versucht man mit HIlfe eines Abrufkredites seinen Kreditrahmen zu erhöhen läuft man Gefahr seinen gesamten finanziellen Rahmen zu überziehen und in Finanz-Schwierigkeiten zu geraten. Man sollte also niemals gleichzeitig den Dispositionskredit des Kontos und den externen Abrufkredit nutzen, sondern immer nur eine der beiden Möglichkeiten.
Der grosse Vorteil des Abrufkredits: Die Zinsen sind meist günstiger als beim herkömmlichen Dispokredit. Nutzt man den Abrufkredit nun anstelle des Dispos, so kann man die Zinsersparniss für eine schnellere Tilgung nutzen. Und dies sollte man auch tun. Schnell die Schulden tilgen hilft, den Überblick zu behalten. Den gerade beim Abrufkredit verliert man durch veränderbare Zinsen und flexible Rückzahlung schnell den Überblick und die Gefahr der Überschuldung steigt rasant an. Günstige Abruf-Kredite bieten oft Direktbanken und Onlinebanken an.
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