Auto-Ratenkredit oder Preisverhandlung mit Barzahlung

Kann ein Autokauf nicht vom ersparten Geld oder aus den laufenden Einnahmen gezahlt werden ist eine Finanzierung des neuen PKW/KFZ die naheliegenste Lösung.

Grundlegend stehen hier jedem Verbraucher zwei Optionen offen.Entweder man finanziert das neue Auto mittels einem günstigen Ratenkredit bei einer Autobank des Fahrzeugherstellers, oder man nimmt sich ein Darlehen bei der Hausbank und zahlt das neue Auto in Bar. Bei jeder der beiden Varianten wird die Kreditgebende Bank den Fahrzeugbrief meistens als Pfand/Sicherheit behalten. Für Sie als Kunde bleibt nun die Frage offen welche Variante der Autofinanzierung hier besonders günstig ist?

billiger Autokredit und Finanzierung direkt beim Autohändler

Fast alle KFZ-Hersteller bieten die Möglichkeit einer günstigen Autofinanzierung über die Bank des Autohauses. Diese Banken sind meist Tochtergesellschaften der Automobilhersteller und stechen oftmals durch Ihren günstigen effektiven Zinssatz hervor. Dieser liegt oft deutlich unter dem Zins den Sie bei Ihrer privaten Hausbank zahlen. Nicht selten werben Automobilkonzerne mit "Null-Prozent Finanzierungen" bei denen man ohne die Zahlung von Zinsen den neuen Wagen günstig abzahlen kann. Oftmals ist dies auch ohne Anzahlung möglich. Gerade bei Volumenmodellen oder Absatzschwierigkeiten von PKW-Modellen werden solche Top Angebote von den Autohäusern offeriert.


Oftmals müssen die Kfz-Händler jedoch an die finanzierende Bank einen Teil Ihrer Provisionen abtreten um diese billigen Finanzierungsmodelle zu ermöglichen. Daher gewähren diese beim Kauf durch einen solchen Kredit mit Sonderkonditionen oftmals keinen Nachlass mehr auf das gewünschte Fahrzeug. Somit bleibt Ihnen ein Rabatt auf den Listenpreis verwährt und Sie müssen den vollen Kaufpreis des neuen PKW finanzieren. Aufgrund dieser Tatsache kann, trotz enorm günstiger Zinsen, ein Kauf über die Bank des Autoherstellers unterm Strich trotzdem teurer werden als eine Finanzierung mittels einem Ratenkredit bei Ihrer Hausbank.

Autokauf durch Ratenkredit bei der privaten Hausbank finanzieren

Ein Darlehen bei Ihrer Hausbank bietet Ihnen den Vorteil das Sie als Käufer eines PKW in einer besseren Verhandlungsposition sind. Denn hier zahlen Sie zwar ein Darlehen zurück um das Auto zu kaufen, aber Sie sind in der Lage beim Autohändler den gewünschten Gebrauchtwagen oder Nauwagen in Bar zu zahlen. So haben Sie eine bessere Verhandlungsgrundlage und können beim Kauf des Autos besser einen Rabatt oder Zusatzleistungen (z.B. zusätzliche Winterreifen, kostenlose Inspektionen oder ähnliches) aushandeln. Denn gerade die Modelle die von den Händlern zu sagenhaften Sonderkonditionen angeboten werden müssen meist vom Hof. Die Händler stehen hier unter Verkaufsdruck und gewähren oftmals hohe Preisnachlässe.

Wie Vergleicht man am besten die beiden KFZ-Fianzierungsarten (Hausbank und Autobank)

Um das günstigste Finanzierungsmodell zu finden ist es am besten wenn Sie sich vom Autoverkäufer ein Angebot bei Barzahlung und ein Angebot für eine Finanzierung per Autobank machen lassen. Es empfiehlt sich hier erst als potentieller Barzahler aufzutreten, Rabatte für diese Zahlungsart auszuhandeln und erst anschliessend nochmals nach den Möglichkeiten einer Sonderfinanzierung durch die Bank des Automobilherstellers zu fragen.


Als Faustformel gilt: Ist der gewährte Rabatt bei Barzahlung höher als die Kreditzinsen für einen normalen Ratenkredit, ist es günstiger zur Hausbank zu gehen, das Fahreug mittels einem Ratenkredit zu finanzieren und beim Händler bar zu zahlen. Selbst eine "Null-Prozent-Finanzierung" ist dann immer noch teurer und die Neuwagen oder Gebrauchtwagen Finanzierung durch Ihre private Bank die beste Variante.

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