Tilgungsplan für Darlehen festlegen

Frage:
Wie lange ist die optimale Rückzahlungsdauer für einen Kredit? Wie lange sollte die Laufzeit sein?

Antwort:
Das hängt ganz davon ab was Sie mit dem geliehenen Kapital anfangen möchte. Ein Kredit sollte nur solange laufen wie Sie auch nutzen von dem Kredit haben. Der Tilgungsplan hängt somit auch davon ab was Sie sich mit einem Darlehen leisten möchten. Denn nur solange Sie einen Mehrwert vom geliehenen Geld haben macht es auch Sinn weiter daran abzuzahlen.

Stellen Sie sich vor Sie würden eine marodes altes Haus kaufen und die Tilgungsdauer über 50 Jahre festlegen.
Vielleicht müssen Sie das baufällige Haus bereits nach zehn Jahren abreissen oder von Grund auf neu sanieren (was wieder Kapitalbedarf bedeutet). Im schlimmsten Fall müssen Sie weiterhin für ein Haus bezahlen welches Sie überhaupt nicht mehr nutzen können. Hinzu kommt die zusätzliche monatliche Belastung für evt. Miete, wenn das Haus nicht mehr genutzt werden kann.

Oder nehmen wir mal an Sie möchten sich ein gebrauchtes Auto kaufen und dieses mit einem Kredit bei der Autobank finanzieren.
Der Finanzierungsvertrag für Ihr neues Fahrzeug läuft über 5 Jahre. Das Auto hat beim Kauf bereits 50000 km auf dem Kilometerzähler. Nach 5 Jahren abzahlen wäre der neue Wagen also in Ihr Eigentum. Wenn das Fahrzeug nun mindestens 5 Jahre hält kann diese Finanzierung durchaus sinnvoll sein.
Sollten Sie allerdings bereits im voraus wissen das Sie voraussichtlich bereits in drei Jahren ein neues Auto benötigen (z.B. weil Sie einen sehr weiten Arbeitsweg haben und daher viel Verschleiss und Abnutzung am Fahrzeug auftreten) macht dieser Tilgungsplan wenig Sinn. Denn Sie müssten bereits nach drei Jahren ein neues Fahrzeug anschaffen, obwohl Sie noch zwei Jahre für Ihren alten Wagen zahlen müssen. In diesem Beispiel müssten Sie ebenfalls für etwas zahlen das Ihnen gar nicht mehr gehört bzw. das Sie nicht mehr nutzen können.

Obige Beispiele sollen lediglich als Denkanstösse dienen um verständlich zu machen warum es wichtig ist die Laufzeit eines Darlehens gut zu überdenken und vorrausschauend den Tilgungsplan für den Kredit festzulegen. Dabei ist immer im Auge zu behalten wie lange Sie von dem Kredit auch wirklich einen Nutzen haben. Der Zeitpunkt ab welchem Sie keinen Mehrwert mehr durch den Kredit haben kann grob als maximale Laufzeitdauer gesehen werden. Es ist aber immer besser einen Kredit so schnell zurückzuzahlen wie es geht. Denn je schneller der Kredit bezahlt ist, umso günstiger wird er im Endeffekt für Sie als Kreditnehmer.