Ballonfinanzierungen

Eine Ballonfinanzierung (Finanzierung mit Schlussrate) ist eine Möglichkeit der Autofinanzierung mit einer sehr niedrigen Monatsrate. Der Grund dafür ist, das in den ersten Jahren der Finanzierung nur ein Teil des Fahrzeugs abgezahlt wird.

Der verbleibende Restwert (meist noch ein deutlicher Teil des Gesamtwerts) muss am Ende des Zahlungsplanes auf einmal als Schlussrate bezahlt werden.

Beispiel:

Ein Auto kostet 20000 Euro. Davon werden 10000 Euro über 3 Jahre finanziert (zuzüglich Zinsen natürlich). Nach 3 Jahren Laufzeit muss die Restschuld von 10000 Euro als Schlussrate an die Autobank gezahlt werden.

Bei solchen Finanzierungsmodellen treten für den Kreditnehmer oft Nachteile auf:

- 1. Die niedrigen Kreditraten in der ersten Zeit der KFZ-Finanzierung verleiten dazu mehr Schulden zu machen als man sich eigentlich leisten kann.

- 2. Da der Gesamtkredit nur sehr langsam getilgt wird, zahlt man mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit als bei einem normalen Kredit. Diese Tatsache macht eine Ballonfinanzierung teurer als einen "normalen Ratenkredit" mit gleichem Sinssatz.

- 3. Oft werden diese Fianzierungarten in der Werbung mit äusserst günstigem Zinssatz angeboten. Allerdings spart man durch den niedrigen Zins nicht äusserst viel Geld, da ein Grossteil des Neuwagens/Gebrauchtwagens sowieso am Ende der Laufzeit mit einer einmaligen Rate gezahlt werden muss.


Viele Kunden die eine Finanzierung mit Schlussrate wählen, sind sich nicht wirklich bewusst darüber das sie Rücklagen bilden müssen , um die hohe Schlussrate bezahlen zu können. Dies machen sich die Kreditgeber (z.B. Autobanken) zu nutze und bieten auch die Möglichkeit an, die Abschlussrate erneut zu finanzieren. Allerdings erfolgt die erneute Finanzierung dann meist zu viel teuereren Konditionen. Dies macht die Gesamtfinanzierung des Kraftwagens teurer.
Denn 1. zahlt man auf die Finanzierung der Schlussrate höhere Zinsen und 2. erhöht sich durch das erneute finanieren der Schlussrate, die Dauer bis das Auto endgültig bezahlt ist. Dies erhöht die Gesamtkosten für die Autofinanzierung enorm.


Oft wird bei Abschluss des Vertrages nicht bedacht das die Schlussrate mitfinanziert werden muss. Dementsprechend wird auch die Nutzungsdauer des Wagens geplant. Wird die lange Finanzierungsdauer nicht von Beginn an mit eingeplant, so können Probleme auftreten. Benötigt man beispielsweise 5 oder 6 Jahre anstelle von ursprünglich 3 geplanten Jahren zur Finanzierung des Fahrzeugs, kommen viele Fahrzeugführer in Bedrängnis da Sie bereits ein neues Fahrzeug benötigen aber immer noch am Kredit fürs alte Fahrzeug abzahlen.
Denn vor allem bei der Gebrauchtwagenfinanzierung ist es häufig der Fall, das ein Fahrzeug relativ schnell nicht mehr nutzbar ist oder die Nutzung unrentabel wird.

Fazit: Nachrechnen und Rücklagen für die Schlussrate bilden

Eine KFZ-Finanzierung mit Schlussrate macht vor allem dann Sinn, wenn das Geld für die einmalige Zahlung am Laufzeitende auch erbracht werden kann um den Wagen abzulösen. Das Geld für die Endrate muss zum benötigten Zeitpunk zur Verfügung stehen. Ist dies nicht der Fall, dann muss die Endrate erneut finanziert werden, was die gesamte Finanierung unrentabel macht.

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