Kredite im Ãœberblick
Namen für Kredite gibt es viele - Doch was verbirgt sich dahinter?
Es gibt haufenweise Bezeichnungen, Namen und Pseudonyme für Kredite. Ob in Der Werbung, im Gespräch mit Bekannten oder bei der Beratung durch die Bank/Kreditvermittler. Möchte man einen Kredit aufnehmen so wird man mit einer Vielzahl von Kreditarten konfrontiert ohne wirklich zu wissen, was sich wirklich hinter dem einen oder anderen Namen verbirgt.
Dieser Artikel soll helfen, sich im Kreditdschungel zurechtzufinden. Nachfolgend werden die derzeit gängigen Kreditvarianten mit Namen/Bezeichnung/Synonym vorgestellt und erklärt was dahinter steckt.
Nachfolgend werden Ihnen die verschiedensten Kreditarten vorgestellt und erklärt:
Abrufkredit, Autokredit, Beamtenkredit, Dispositionskredit, Eilkredit, Kontokorrentkredit, Kredit ohne Bonitätsprüfung, Kredit ohne Schufa, Onlinekredit, Ratenkredit, Rahmenkredit, Schweizer Kredit, Schnellkredit, Sofortkredit, Variokredit,
Namen/Bezeichnungen: Abrufkredit, Variokredit
Merkmale des Kredits:
Dies ist ein Kredit, bei dem man nach belieben Geld aufnehmen kann, ohne jedesmal einen neuen Kreditantrag bewilligen lassen zu müssen. Der Kredit steht sozusagen "auf Abruf" bereit. Nach einer Prüfung der Bonität vereinbaren Kreditnehmer und die Bank im Kreditvertrag eine Maximalsumme, über die der Kunde verfügen darf. Der Kunde kann dann nach Bedarf vom Kreditkonto Geld auf sein Girokonto überweisen lassen. Immer wenn der Kunde also Geld benötigt, kann er über den Abrufkredit verfügen und sich den benötigten Betrag überweisen lassen.
Die Rückzahlung erfolgt entweder in vorher fest vereinbarten Raten oder flexibel. Bei erster Variante ändert sich jeweils die Rückzahlungsdauer des Kredites und die Ratenhöhe bleibt gleich. Jedesmal wenn der Kunde einen Teil des Kredites in Anspruch nimmt, verlängert sich die Laufzeit. Die Rate wird kontitnuierlich bezahlt, bis der offene Betrag zurückgezahlt ist.
Bei der zweiten Variante kann der Kunde selbst bestimmen, wann und wieviel er vom Kreditbetrag zurückbezahlt. Immer wenn der Kunde "flüssig" ist, kann er einen Teil (oder auch den gesamten) Kredit tilgen. Bei dieser Variante werden meist nur die Zinsen regelmässig vom Girokonto abgebucht. Nur die Tilgung erfolgt flexibel.
Für was sich der Kredit eignet:
Da die Zinsen meist günstiger als die eines Dispokredites bietet sich diese Kreditart als Alternative zum Dispokredites des Girokontos an.
Vor und Nachteile des Kredites:
Da man ständig und ohne weitere Bürokratie über den Kredit verfügen kann, besteht die Gefahr das der Kreditnehmer den Überblick verliert. Vor allem ist dies dann der Fall, wenn gleichzeit zum Abrufkredit auch der Dispokredit des Kontos genutzt werden kann. Hier besteht die Gefahr der Überschuldung.
mehr zum Thema: Abruf-Kredit
Namen/Bezeichnungen: Schnellkredit, Sofortkredit, Eilkredit
Merkmale des Kredits:
Dieser Kredit zeichnet sich dadurch aus, das die Bearbeitung des Kreditantrags und die Auszahlung ohne längere Wartezeiten erfolgen. Oftmals erfolgt die Kreditzusage und die Überweisung des Kreditgebers auf das Konto des Kreditnehmers innerhalb von 24 Stunden. Diese Kreditart zeichnet sich also vor allem dadurch aus, das Sie dem Kunden eine Zeitersparniss verschafft, da kaum Wartezeiten entstehen. Meist sind die Zinsen für solche Kredite etwas teurer.
Für was sich der Kredit eignet:
Dieser Kredit eignet sich im Prinzip zum kurzen Überbrücken von Kapitalbedarf. Längere Laufzeiten sollten Jedoch vermieden werden, da die Zinsen meist etwas teuerer sind als bei normalen Krediten mit Wartezeit.
Vor und Nachteile des Kredites:
Da in der Regel die Kunden unter Zeitdruck stehen und schnelles Geld benötigen, wird oft auf die genaue Prüfung des Angebots oder den Vergleich mit anderen Kreditanbietern verzichtet. Daher wird oft versucht bei diese Kreditart schlechtere Verträge an den Mann zu bringen.
mehr zum Thema: Sofortkredit
Namen/Bezeichnungen: Kredit ohne Bonitätsprüfung, Kredit ohne Schufa, Schweizer Kredit
Merkmale des Kredits:
Bei diesem Kredit wird die Kreditwürdigkeit des Kunden nocht bei der Schufa abgeglichen. Es wird also keine Schufaauskunft von der Kreditgebenden Bank eingeholt. In Deutschland holen alle seriösen Kreditanbieter eine Schufaauskunft ein. Daher handelt es sich bei diesen Krediten meist um ausländische Kreditgeber. Daher kommt auch der Name "Schweizer Kredit". Denn in der Schweiz findet man diverse Anbieter die deutschen Staatsbürgern Kredite ohne Schufaabfrage vermitteln. Da die Banken bei dieser Kreditart ein höheres Risiko eingehen sind die Zinsen für solche Kredite meist deutlich höher als ein Kredit bei einer deutschen Bank mit Schufaprüfung.
Für was sich der Kredit eignet:
Der Kredit eigent sich dann, wenn man einen finanziellen Bedarf kurzfristig decken möchte aber derzeit Aufgrund der Schufaabfrage keinen "normalen" Kredit erhalten würde. Jedoch sollte man den Kredit schnellstens zurückzahlen (wegen hoher Zinskosten) und genaustens auf die Bedingungen des Kreditvertrages achten. Denn die Konditionen sind hier meist schlechter als bei Krediten mit Schufaauskunft. Des weiteren sollte darauf geachtet werden mit welchem Kreditgeber man sich einlässt. Denn auf dem Markt der Schufafreien Kredite tummeln sich viel schwarze Schafe. Grundsätzlich sollte man einen Kredit mit Schufaabfrage immer einem Kredit ohne Schufa vorziehen.
Vor und Nachteile des Kredites:
Der Vorteil eines solche Kredits liegt vor allem in der Anonymität. Schufalose Kredite kann man sich in der Regel in Bar, per Post auszahlen lassen. Aus diesem Grunde bekommt niemand (ausser die Post) etwas über das Darlehen mit.
Nachteile sind die hohen Zinsen. Denn diese verursachen für den Kreditnehmer hohe Kosten. Des weiteren ist die Vergabe eines solchen Kredits meist an strenge Bedingungen gebunden, die der Kreditnehmer erfüllen muss.
mehr zum Thema: Kredite ohne Schufa
Namen/Bezeichnungen: Ratenkredit
Merkmale des Kredits:
Der Name Ratenkredit steht im Volksmund dafür das der Kredit in Raten abgezahlt wird (wie die meisten Kredite). Damit gemeint ist meist ein normaler Kredit für kleinen bis mittleren Kapitalbedarf. Ein Ratenkredit ist also ein ganz normaler Kredit den man bei der Hausbank oder bei Online und Direktbanken abschliessen kann. Nicht verwechseln sollte man diese Kreditart mit der Ratentilgung. Auch ein Ratenkredit, wird wie fast alle Kredit für private Kunden per Anuitätentilgung abbezahlt.
Für was sich der Kredit eignet:
Für alle Anschaffungen im kleinen bis mittleren Bereich (z.B. Urlaub, Auto, Einrichtung).
Vor und Nachteile des Kredites:
Teilweise wird bei der Beantragung eines Ratenkredites leider oft versucht eine Restschuldversicherung dem Kunden mitzuverkaufen. Obwohl diese in den meisten Fällen bei einem normalen Kredit nicht benötigt wird und den Kunden nur unnötig Geld kostet. Denn diese Versicherung ist i.d.R. nur für die Absicherung hoher Kreditsummen mit langen Laufzeiten von nöten.
mehr zum Thema: Raten-Kredit
Namen/Bezeichnungen: Onlinekredit
Merkmale des Kredits:
Dieser Kredit zeichnet sich dadurch aus, das er online (per Internet) beantragt wird. Die gesamte Abwicklung (von der Beantragung bis zur Auszahlung) läuft in der Regel ohne persönliche Beratung ab. Kontakt mit der Bank hat man in der Regel nur per email oder Post. Da sich die Bank so eine Menge an Aufwand spart (vor allem Personal und Gebäudekosten) sind die Zinsen für einen Onlinekredit meistens weitaus günstiger als für einen Kredit den man bei einer Filialbank aufnimmt. Ansonsten handelt es sich hierbei um einen ganz normalen Ratenkredit.
Für was sich der Kredit eignet:
Genauso wie der Ratenkredit eignet sich ein Onlinekredit für kleine bis mittlere Kreditsummen.
Vor und Nachteile des Kredites:
Da die direkte und persönliche Beratung durch die Bank weitestgehend wegfällt, muss sich der Kunde selbst über die passende Laufzeit und Ratenhöhe sowie die Risiken Gedanken machen, die mit einer Kreditaufnahme verbunden sind.
Namen/Bezeichnungen: Dispositionskredit, Kontokorrentkredit
Merkmale des Kredits:
Als Kontokorrentkredit oder Dispokredit bezeichnet man den Kredit, den man von seiner Bank zur Überziehung seines Girokontos eingeräumt bekommt. Hat mein Geld mehr auf dem Konto, so kann man trotzdem weiter Geld abheben und Überweisungen ausführen und nutzt so automatisch den Kontokorentkredit. Die Höhe die man sein Konto überziehen darf, hängt immer von der Bank und der Bonität des Kunden ab. Die Rückzahlung des Kredites erfolgt flexibel. Entweder der Kunde zahlt Geld auf sein Konto ein oder laufende Geldeingänge (z.B. Gehalt, Lohn) werden mit dem Dispositionskredit verrechnet.
Für was sich der Kredit eignet:
Der Kredit eignet sich dazu, einmaligen und kurzfristig höheren Kapitalbedarf zu decken. Dauerhaft sollte man eine Konto-Korrent-Kredit jedoch nicht in Anspruch nehmen (da zu teuer).
Vor und Nachteile des Kredites:
Ohne weitere Formalitäten kann über eine gewisse Kreditsumme verfügt werden. Es ist kein schriftlicher Antrag oder ähnliches nötig. Dies bringt dem Kontoinhaber Flexibilität.
Nachteil: Die Zinsen für einen Dispositionskredit sind sehr hoch. Daher ist dieser Kredit sehr teuer. Die Bank darf auch für bereits angefallene Zinsen, Zinseszinsen verlangen (dies ist bei anderen Krediten nicht so) was diesen Kredit zusätzlich verteuert.
Namen/Bezeichnungen: Beamtenkredit
Merkmale des Kredits:
Dies ist ein Kredit dessen Konditionen nur für Beamte gelten. Denn Beamte bieten der Bank in der Regel mehr Sicherheit als ein Angestellter oder Arbeiter. Es handelt sich hierbei also um Baufinanzierungen oder Ratenkredite mit besonderen Konditionen für Beamte.
Für was sich der Kredit eignet:
Je nach Kreditart (Baufinanzierung, Ratenkredit) sollte der Beamtenkredit zweckgemäss eingesetzt werden.
Vor und Nachteile des Kredites:
Nachteile gibt es hierbei fast keine. Denn schliesslich handelt es sich hierbei um einen ganz normalen Kredit mit verbesserten Konditionen.
Namen/Bezeichnungen: Autokredit
Merkmale des Kredits:
Dieser Kredit ist an die Bedingung geknüpft das er nur für die Finanzierung eines KFZ verwendet wird. Der Kreditnehmer bekommt also einen Kredit von der Bank, dessen Verwendungszweck ausschlieslich zu Erwerb eines Autos dient. Oftmals wird dieser Kredit von Autobanken (Kreditinstitute der Autohersteller) zu besonders günstigen Konditionen vergeben.
Für was sich der Kredit eignet:
Wie es der Name bereits sagt, nur zum Erwerb eines KFZ.
Vor und Nachteile des Kredites:
Gerade Autobanken bieten besonders günstige Zinssätze, jedoch ist man dann meist zum Kauf einer bestimmten Automarke verpflichtet.
mehr zum Thema: Auto Finanzierung
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mehr im Artikel: Kredit Angebote
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