Frage:
Ist es günstiger für mich eine lange Laufzeit mit niedriger Monatsrate zu wählen?

Antwort:
Nein. Eine lange Laufzeit bedeutet in den meisten Fällen zwar eine günstigere monatliche Tilgungsrate, das ist richtig. Jedoch ist es falsch anzunehmen das Aufgrund der niedrigen Belastung pro Monat auch der Kredit günstiger wird. Das Gegenteil ist meist der Fall. Je länger die Laufzeit eines Darlehens ist umso so mehr Zinsen müssen Sie an die Bank zurückbezahlen.

Dies liegt darin begründet das Sie die Zinsen immer auf die gesamte (von der Bank geliehene) Summe zahlen müssen. Je schneller Sie die geliehene Summe zurückgezahlt haben und je kleiner die Kreditsumme ist, umso günstiger wird das Darlehen.

Bei gleicher Darlehenssumme ist es fast immer günstiger, den Kredit innerhalb einer möglichst kurzen Laufzeit zurückzuzahlen. Je länger Sie benötigen um den Kredit zurückzuzahlen (je niedriger also die Monatsrate ist), umso höher ist auch die Summe die als Grundlage dient um die Zinsen zu berechnen. Je schneller Sie einen Kredit zurückzahlen umso scheller sinkt die Höhe der Summe und die enstehenden Zinskosten fallen, 1. geringer aus und 2. über einen kürzeren Zeitraum an.

Dies reduziert die Gesamtkreditkosten für Sie als Verbraucher enorm. Sicherlich gibt es auch Fälle in denen eine lange Laufzeit mit niedrigerer moantlicher Ratenzahlung durchaus Sinn macht (z.B. bei diversen Baufinanzierungen oder Hypothekendarlehen).
Bei einem normalen Ratenkredit ist es fast immer die günstigste Variante den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen und Schuldenfrei zu sein.
Des weiteren sollten Sie bedenken wie lange Sie sich Zeit lassen können um ein Darlehen zurückzubezahlen. Dies hängt in erster Linier immer von dem Wunsch/Zweck ab welchen Sie mit einer Fianzierung erfüllen möchten. Angenommen Sie möchten einen Urlaub finanzieren.

In diesem Falle sollten sie auf jedenfall den "Urlaubskredit" zurückgezahlt haben bevor das nächste Darlehen dieser Art ansteht. Denn wenn Sie wieder ein Darlehen für den nächsten Urlaub aufnehmen möchten, ist das alte Darlehen noch nicht zurückbezahlt. So müssen Sie schon die monatlichen Raten für zwei Ratenkredite aufbringen und das Risiko in die Schuldenfalle zu geraten wächst.

Mehr Sinn macht eine lange Finanzierungsdauer z.B. beim Kauf eines Eigenheims. Da man in diesem Falle davon ausgehen kann, das man aus der erworbenen Immobilie über Jahrzehnte einen Mehrwert schöpfen kann und zudem die Kosten für Miete spart, kann eine lange Laufzeit der Finanzierung durchaus Sinn machen.



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