Berufsunfähigkeitsversicherung - Antrag richtig ausfüllen

Versicherungsunternehmen schicken mehrblättrige Bögen die der Kunde ausfüllen muss. Die Fragen müssen wahrheitsgemäss beantwortet werden. Wie sich die Antworten auf die Beitragshöhe auswirken und was beim ausfüllen zu beachten ist ist meist unklar. Alter, Beruf und gesundheitlicher Zustand gelten hier als die Hauptkriterien. Wichtigste Regel bei allen diesen Angaben: Nichts Verschweigen sonst kann der Versicherungsschutz entfallen oder das Versicherungsunternehmen braucht evt. keine Rente zahlen.
Eckdaten des Versicherungsschutz: Alter, Beruf und Gesundheit. So füllen Sie den Antrag richtig aus.

Berufsunfähigkeit Kombivertrag

Viele Gesellschaften bieten Berufsunfähigkeitsversicherungen in Kombinatione mit einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung an. Diese Verträge sollte man meiden. Denn hier wird Risikoschutz mit Geldanlage vermischt. 2 Dinge die nicht zusammengehören. Eigenständige Verträge bieten deutliche Vorteile gegenüber Kombinierten Varianten.
Die Vorteile von eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen

Preisvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung ?

Eheleute erledigen die Beantwortung der Antragstellung gemeinsam Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nötig für alle die auf Ihr Einkommen angewiesen sind. Denn ohne riskiert man im Falle einer Berufsunfähigkeit einen sozialen Abstieg. Viele Menschen suchen in erster Linie nach einem günstigen Tarif. Das ist verständlich: Aber leider ist die Realität anders. Der Markt der Berufsunfähigkeitsversicherungen wird von Premiumtarifen beherrscht die sehr teuer sind. Die wenigen günstigen Tarife sind in Ihrer Leistungsfähigkeit leider weniger als 2. Wahl und kaum empfehlenswert. Denn Ihr Schutz ist oft unzureichend.

Bevor man den Preis entscheiden lässt, sollte man sicher sein das man einen leistungsfähigen Tarif vorliegen hat. Denn nur dann ist der Schutz durch die Versicherung optimal.

Welche Hauptfaktoren wirken sich auf den Preis aus?

1.Alter:
Mit zunehmendem Alter steigt das Berufsunfähigkeitsrisiko enorm an. Vor allem ab dem 40. Lebensjahr ist das Risiko Berufsunfähig zu werden besonders hoch. Ca. 90% aller Menschen die Berufsunfähig werden sind über 40. Wird erst in diesem Alter eine Berufsunfähigkeits-Versicherung beantragt so ist es sehr wahrscheinlich das sehr hohe Versicherungsprämien fällig werden. Evt. wird man sogar vom Versicherer abgelehnt und nicht versichert.

2. Beruf:
Je Risikoreicher ein Beruf ist, umso teurer wird die Versicherung. So steigt bei risikoreichen Berufen nicht nur der Beitrag sondern auch die Laufzeit des Versicherungsschutzes kann sich stark verringern. Eine Bürokraft zahlt weniger als ein Sprengmeister oder ein Produktionsarbeiter in der Chemieindustrie. Je höher das Risiko Berufsunfähig zu werden des jeweiligen Berufes ist, umso teurer wird die Versicherung.

3. Versicherungsbedingungen:
Je besser und kundenfreundlicher die Agbs des Vertrages sind, umso teurer ist die Versicherung. Natürlich gibt es auch gute günstige Tarife. Hier sieben die Gesellschaften jedoch umso schärfer aus. Einige der sehr günstigen Versicherer fallen zusätzlich durch hohe Prozessquoten auf. Heisst: Viele Kunden müssen vor Gericht ziehen damit der Versicherer zahlt.

4. Rentenhöhe:
Je mehr Rente der Versicherer im Leistungsfall zahlen muss, desto mehr Beitrag wird für die Versicherung fällig. Im Optimalfall sollte die vereinbarte Rente das derzeitige Nettoeinkommen ersetzen. Das ist für die meisten Kunden jedoch unerschwinglich. Lesen Sie mehr zu diesem Thema im Artikel
Berufsunfähigkeitversicherung Rentenhöhe

5. Gesundheitlicher Zustand:
Dies ist im Versicherungsantrag die wichtigste Kategorie die den Preis mitbestimmt. Wer Vorerkrankungen hat, muss dafür Aufschläge zahlen oder es werden Leistungen von vorneherein ausgeschlossen (der Versicherer zahlt bei bestimmten Krankheiten nichts). Sind bereits zu viele Erkrankungen vorhanden, dann lehnen Versicherer sogar den Kunden ab. In diesem Falle bleibt nur der Versuch bei einer anderen Gesellschaft unterzukommen. Um den Gesundheitszustand zu ermitteln schickt die Gesellschaft zusammen mit den ersten Versicherungsunterlagen einen Ausfüllbogen mit persönlichen Fragen.

Versicherungsantrag und Gesundheitsfragen

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen möchte, muss dazu den Antrag ausfüllen den der Versicherer zusammen mit den ersten Unterlagen an den Kunden schickt und zurücksenden. Dies ist keine Angelegenheit von 5 Minuten, sondern eine ernstzunehmende und wichtigste Handlung des Kunden die den gesamten Vertragsverlauf beeinflussen kann. In diesem Bogen sind mehrere persönliche Fragen zur Person und dem Gesundheitszustand von Gegenwart und Vergangenheit. Durch die Auswertung der Antworten erstellt der Versicherer dem Kunden ein individuelles Angebot.

Vergessen gilt nicht

Das ausfüllen der Gesundheitsfragen bereitet vielen Antragstellern Schwierigkeiten. Kein Wunder. Viele Versicherer Fragen sehr unklar und Kunden wissen nicht was Sie eintragen sollen. Fakt ist: Alle Fragen müssen richtig und wahrheitsgemäss beantwortet werden sonst kann es negative Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben.

Es ist äusserst wichtig das die Angaben zum Gesundheitszustand richtig und vollständig gemacht werden. Denn falsche oder fehlende Angaben geben dem Versicherer das Recht vorzeitig aus dem Vertrag auszusteigen oder die Leistung zu verweigern. Nehmen Sie sich daher Zeit und füllen Sie jede Lücke im Formular vollständig mit den wahren Angaben zu ihrem Gesundheitszustand.

Die Versicherungsgesellschaft kann vom Vertrag zurücktreten wenn Sie falsche Angaben im Versicherungsantrag entdeckt oder merkt das Dinge fehlen. Auch nach mehreren Jahren noch. Tritt dieser Fall ein, so hat der Kunde jahrelang umsonst seine Beiträge gezahlt. Wer eine Frage nicht versteht, dem wird empfohlen schriftlich bei der Versicherung eine Erklärung der Frage anzufordern. Die Versicherung prüft in jedem Fall die gemachten Angaben während der Antragstellung und auch im Leistungsfall. Sie erfragt bei den behandelnden Stellen wie z.B. bei Ärzten, Krankenversicherungen und Therapeuten. Der Kunde muss dazu sein Einverständnis geben.

Die meisten Anträge sind so beschaffen das eine ordnungsgemässe Beantwortung der Fragen Aufgrund fehlenden Platzes kaum möglich ist. Verwenden Sie ein Beiblatt und verweisen Sie im Antragsbogen darauf. Die Nennung der Diagnose sowie die Beschreibung der Krankheiten in eigenen Worten ohne medizinische Fachwörter ist ausreichend. Um sicher zu gehen nichts zu vergessen, ist es empfehlenswert die Krankheitsgeschichte für die eigenen Unterlagen aufzulisten. So hat man es leichter wenn man bei mehreren Versicherungsgesellschaften einen Antrag stellen muss/will. Die Informationen dazu erhält man von seinen Ärzten. Eine Liste der behandelnden Ärzten ist dem Versicherungsantrag beizulegen.

Oft fragen Versicherungsgesellschaften nach und wollen weitere Informationen zu bestehenden oder Vergangenen Krankheiten. So kann eine einfache Antrtagstellung in reger Kommunikation mehrfacher Kommunikatione enden. Wichtig: Kommunizieren Sie vertragsrelevante Dinge nur schriftlich mit der Versicherung und heften Sie den gesamten Schriftverkehr zusammen mit Ihren Versicherungsunterlagen ab. Gibt es später einmal Probleme mit der Versicherung geben, was leider oft erst Jahre später vorkommt, so ist es sehr wertvoll wenn die gesamte Kommunikation Dokumentiert ist.

Keine Eile

Viele Versicherungsvermittler drängen Ihre Kunden zum schnellen ausfüllen und nehmen es mit der Genauigkeit nicht so sehr. Egal was Ihnen ein Berater erzählt: Nehmen Sie sich viel Zeit und tragen sie Ihre kompletten Krankheiten und Leiden ein. Schlafen Sie mehrmals drüber und erstellen Sie nach und nach eine Dokumentation Ihrer Krankheitsgeschichte die Sie als Vorlage zur Beantwortung aller Fragen verwenden können. Viele Berater denken nur an die Provisionen die Sie mit der Vermittlung einer Versicherung einstreichen (und schliesslich sinkt mit der Anzahl an Krankheiten im Versicherungsantrag ja auch die Chance das sie von dem Versicherungsunternehmen auch versichert werden).

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