Absicherung vor Zahlungsunfähigkeit

Eine Restschuld-Versicherung dient einem Kreditnehmer als Absicherung und einem Kreditgeber (also in der Regel einer Bank) als zusätzliche Sicherheit . Mit dieser Versicheurngsart kann man sich bei Aufnahme eines Kredites z.B. gegen Zahlungsunfähigkeit durch Tod, Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Unfall absichern.

Im Versicherungsfall tilgt die Versicheurngsgesellschaft den noch ausstehenden Restbetrag (also die noch offene Kreditsumme).

Somit ist der Kredit im Falle des Falles bezahlt und man selbst (oder die Hinterbliebenen) müssen sich keine Gedanken mehr um die Tilgung des Darlehens machen, da durch die Restschuldversicherung die noch offenen Beträge beglichen werden.

Wann ist diese Versicherung sinnvoll?

Eine Restschuldversicherung kann vor allem bei kleinen Kreditsummen unnötig sein. Sinn macht Sie vor allem bei grösseren Kreditvorhaben und wird dann meist in Form einer Risikolebensversicheurng abgeschlossen. In der Praxis ist dies die Regel bei Baufinanzierungen und Immobilienkrediten. Bei der Vergabe von Kleinkrediten ist eine Restschuldversicherung nicht immer nötig und dient der Bank oft nur als zusätzliche Einnahmequelle. Denn die Bank bekommt für die Vermittlung eines solchen Versicherungsproduktes immer eine saftige Provision. Aus diesem Grunde kann Kunden auch schonmal eine Rest-Schuld-Versicherung angeboten werden auch wenn diese Sie nicht benötigen. Die oft sehr teuren Einmalprämien für diese Versicherung werden, falls der Kunde die Versicherungsprämie nicht Bar zahlen kann, einfach mit auf den ursprünglichen Kreditbetrag aufgeschlagen und mitfinanziert. Dies erhöht die Kreditkosten enorm.

Unter bestimmten Bedingungen muss die Bank die Prämie für die Versicherung nicht mit in den Effektivzins einrechnen. Daher kann eine Restschuldversicherung versteckte Kosten verursachen und den effektiven Zins enorm verteuern.

Wenn die Restkreditversicherung zur Bedingung wird

Sollte es vorkommen das ein Kreditgeber solch eine Versicherung als Bedingung für die Kreditzusage stellt so sollten Sie hellhörig werden. Denn eine Restschuldversicherung kostet fast immer extra Gebühren. Dies kann den Kredit sehr viel teurer machen als ein Vergleichbares Angebot ohne diese Versicherung. Es sollten in solch einem Falle auf jedenfall einige Angebote ohne diese Versicherungspolice überprüft werde. Sind diese Alternativangebote wesentlich günstiger so ist zu Entscheiden ob die Restschuldversicherung wirklich benötigt wird, und nicht das billigere Angebot die bessere Wahl ist.

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